Credit Montreal - Pret Auto - Pret Hypothecaire - Carte de Credit - Faillite - Recouvrement - Bureau de Credit - Consolidation de dettes - Beacon Score - Fico Score

Pointage BEACON SCORE

Les agences de crédit fournissent aux institutions financières différents pointages servant à mesurer le risque de délinquance d’un consommateur.

Le pointage sur lequel la majorité des institutions financières se basent pour évaluer ce risque est appelez BEACON SCORE.

Le nom attribué à ce pointage fait référence au phare de signalement clignotant que l’on retrouve sur la queue des aéronefs. Ce phare est appelé BEACON et sert à indiquer le positionnement de l’aéronef par rapport à sa trajectoire. Donc tout comme pour un aéronef, votre pointage BEACON score établira votre position financière actuelle ainsi que votre trajectoire.

D’autres pointages tels que le CRP 2.0 ou Consumer Risk Predictor ou celui connu sous le nom de FICO SCORE pour FAIR ISAAC CORPORATION sont aussi des pointages d’évaluation du risque.

Le pointage BEACON SCORE est le pointage offert par Équifax à ses clients. Il reflète en partie le pointage FICO.

La majorité des institutions financières vont utiliser le pointage BEACON SCORE d’Équifax comme pointage de référence. Selon certaines sources, ce dernier analyse plus de 600 facteurs pour déterminer le risque de délinquance d’un consommateur.

C’est une tierce compagnie américaine appelée FAIR ISAAC CORPORATION qui calcule le pointage de risque appelé FICO SCORE et c’est Équifax qui le converti en BEACON SCORE.

Les principaux facteurs sur lesquels le pointage BEACON SCORE est calculé sont les suivants:

35% de notre pointage BEACON SCORE reflète la méthode de paiement sur les différents comptes tels que carte de crédit, prêt personnel, prêt auto, hypothèque.
Ont aussi un impact sur le pointage BEACON SCORE: la présence d’archive publique telle que faillite, jugement, saisie et recouvrement. Le temps d’arriéré sur les comptes, les soldes dus à des agences de recouvrement, le temps écoulé depuis les dernières difficultés de paiement, le nombre de compte payé comme convenu soit R1 et les retards de paiements.

30% de notre pointage BEACON SCORE reflète:

Le montant dû sur les comptes classés R, O, I, M et C, le pourcentage d’utilisation du crédit et le nombre de compte ayant un solde.

10% de notre pointage BEACON SCORE reflète le nouveau crédit accordé tel que:
Le nombre de nouveau compte et leur proportion selon leur classement R/O/I/M/C, le nombre de demande de crédit au cours des 12 derniers mois, le crédit rétabli ou positif depuis les dernières délinquances et le temps écoulé depuis que les nouveaux comptes sont ouverts.

15% de notre pointage BEACON SCORE reflète la maturité de notre historique de crédit, c'est-à-dire:

Le temps depuis que les comptes sont ouverts, l'activité enregistrée sur le compte et le type de compte utilisé.

Et finalement 10% de notre pointage BEACON SCORE reflète le type de créditeur utilisé, c'est-à-dire:

Le classement des comptes R/O/I/M/C et les créanciers avec qui nous transigons.

Genre de compte de crédit (R, O, I, M, C) et le mode de paiement couramment rapporté (voir l'énumération des codes pour plus de détails).

R=Compte à crédit renouvelable ou rotatif (carte de crédit)
O=Compte à crédit ouvert, échéance de 30, 60, 90 jours
I=Versements à tempéraments fixes (prêt personnel, auto, consolidation)
M=Hypothèque
C=Ligne de crédit

Il faut donc savoir que le pointage BEACON SCORE englobe l’ensemble de tous ces facteurs et qu’il est pratiquement impossible de prédire le score exact d’un consommateur.

Cependant il s’avère important de savoir ce qui suit:

La logique veut que nous soyons censé payé tout comptant. Quand nous demandons du crédit, c’est que nous n’avons pas l’argent. L’institution prête son argent sur une base de confiance et cette confiance est déterminée par le pointage, qui reflète nos comportements à savoir si nous sommes une personne intègre et honorable.

Quand nous demandons du crédit, c’est donc que nous ne disposons pas de l’argent maintenant. Et quand nous sommes prêts à emprunter l’argent d’une institution autre que bancaire qui prête à haut taux d’intérêt, c’est en quelque sorte que nous sommes prêts à nous endetter pour satisfaire notre désir de consommer.

Donc, quand nous empruntons des banques et que nous remboursons comme convenu, cela améliore notre image et, par conséquent, fait augmenter notre pointage BEACON SCORE.

Quand nous empruntons de compagnies de finance à haut taux d’intérêt, cela affecte notre image et, par conséquent, fait diminuer notre pointage BEACON SCORE.

Les institutions financières avec qui nous transigeons représentent en quelque sorte, nos fréquentations et cela donne une bonne image du type de consommateur que nous sommes.

Conseils pour garder un pointage BEACON SCORE élevé

Pour maintenir un pointage BEACON SCORE élevé, respectez vigoureusement la théorie de Babylone. Ainsi vous ne tomberez pas dans le piège de l’endettement et de la surconsommation et;

1. Transigez avec des institutions bancaires seulement, évitez les compagnies de finance. Ainsi votre pointage BEACON SCORE restera élevé.

2. Gardez seulement deux cartes de crédit de catégorie or ou platine, Visa ou American Express. Trop de cartes de crédit affecte votre pointage BEACON SCORE.

3. Évitez les cartes de magasin tel HBC, Sears, Future Shop… Cela affecte votre BEACON SCORE.

4. Maintenez vos cartes de crédit à moins de 60% d’utilisation ou, encore mieux, réglez en totalité chaque mois. Chaque fois que votre carte de crédit excède votre limite de crédit, votre pointage BEACON SCORE est grandement affecté.

5. N’ayez aucun retard de paiement pendant 72 mois.

6. Ne faites pas plus de trois demandes de crédit par année. Chaque demande retranche des points à votre cote BEACON SCORE et par conséquent affecte ce dernier.

7. Retirez votre consentement pour fins publicitaires ou promotionnelles. Ainsi les institutions ne pourront consulter votre fiche de crédit chaque fois qu’ils veulent vous proposer un produit financier. Cela aura pour effet de préserver votre cote BEACON SCORE